תכנון פרישה
החיים אחרי הפרישה מעבודה יכולים להיות מהנים מאוד, בזכות שפע הזמן הפנוי והאפשרות להקדיש אותו לפעילויות שבאמת אוהבים. על-מנת שתוכלו לעשות כל מה שתרצו, חשוב להגיע לשלב זה בחיים עם מקסימום משאבים כספיים - ולכן מומלץ בחום לבצע תכנון פרישה יסודי ומקיף.
מה כולל תכנון פרישה מקצועי?
◈ מיפוי מדויק של הנכסים ושל הצרכים - איסוף נתונים רלוונטיים אודות מקורות ההכנסה לאחר הפרישה מעבודה, והערכת ההוצאות של האדם ושל התא המשפחתי בעתיד.
◈ יצירת קצבה חודשית - על בסיס הנכסים ובפרט החיסכון הפנסיוני, כך היא שתאפשר את מילוי כל הצרכים, לרבות רשת ביטחון לאירועים לא צפויים.
◈ התייחסות להיבטי מיסוי - במטרה לאפשר תשלום מס מינימלי על כספי הפנסיה, כספי הפיצויים, חסכונות דוגמת קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, מענקי פרישה וכו'.
◈ תכנון העברה בין דורית - של כספים שמיועדים לטובת הילדים ו/או הנכדים, גם כן תוך תשלום מס מינימלי.
◈
מענה לתרחישים שונים - באמצעות ביטוחי בריאות, סיעוד וחיים, בהתאמה מלאה למאפיינים הספציפיים של כל אדם, על-מנת שלא לשלם פרמיות מיותרות.
מתי כדאי לבצע תכנון פרישה מקצועי?
על-מנת להגיע למועד הפרישה עצמו ערוכים ומוכנים היטב, עם מקסימום משאבים כספיים, מומלץ להקדים את תכנון הפרישה - ולבצע אותו כבר בשנות ה-50 לחיים. תכנון מוקדם מאפשר להפיק מקסימום תועלת מצעדים שונים שמותאמים באופן אישי לאדם, ובפרט הגעה לתשואות נאות על מכשירי חיסכון והשקעה שונים.
גם למי שכבר הגיע או הגיעה לגיל הפרישה מעבודה בלי תכנון מקצועי מומלץ להיעזר בשירות יקר ערך זה. במקרים אלה ליבת השירות בדרך כלל היא תכנון מקצועי של תיק ההשקעות תוך ניצול הטבות המס הספציפיות לגמלאים על בסיס תיקון 190. בנוסף, מסייע שירות תכנון פרישה להעביר לדור ההמשך משאבים חיוניים עבורו מבלי שהמדינה תנגוס נתח גדול מדי.
להיערך לשינוי המשמעותי - ולהפיק ממנו תועלת מרבית
הפרישה מעבודה היא אחד האירועים הדרמטיים בחיי אנשים רבים. כתוצאה מכך ישנם גם לא מעט חששות ולפעמים גם רתיעה מלעסוק בנושא. למרות שהחששות והרתיעה טבעיים לחלוטין, לא כדאי לוותר על תכנון פרישה מקצועי - ההבדל בין מי שנערכים לשינוי המשמעותי לבין מי שמגיעים אליו בלי תוכנית מסודרת דרמטי, ומשפיע על רמת החיים והרווחה (הכלכלית כמו גם הנפשית) לאורך כל שנות הפנסיה.
